Spis treści:

  1. Czy chwilówki są drogie?
  2. Czy chwilówki sprawdzają BIK
  3. Czy chwilówki są legalne?
  4. Ile kosztuje windykacja chwilówek?
  5. Czy chwilówki dzwonią do pracodawcy?
  6. Ile trzeba czekać na udzielenie chwilówki?
  7. Czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową?
  8. Czy chwilówki można skonsolidować?
  9. Czy chwilówki sprawdzają zatrudnienie?
  10. Czy chwilówki mają limit wieku?

Mianem chwilówek zwykło się określać wszystkie pożyczki udzielone poza systemem bankowym w skład których wchodzą między innymi:

  • pożyczki krótkoterminowe udzielane na miesiąc
  • pożyczki ratalne udzielane nawet na kilkadziesiąt miesięcy
  • pożyczki udzielane przez przedstawiciela w domu klienta najczęściej z ratami tygodniowymi

Za sprawą mediów i niektórych polityków panuje pogląd, że chwilówki działają na granicy prawa korzystanie z nich może być niebezpieczne. Czy tak jest naprawdę? Moim zdaniem z chwilówką jest jak z kuchennym nożem: kiedy go użyjesz zgodnie z przeznaczeniem jest jest bardzo pomocny, ale użyty niezgodnie z jego przeznaczeniem może zranić. Niezależnie od tego czy pożyczasz pieniądze w banku czy też w innej firmie musisz wpierw się zastanowić czy będziesz miał z czego spłacić. Skąd więc się bierze ta medialna i polityczna nagonka na pożyczki typu chwilówki?

Politycy mogą na tym w łatwy sposób zbijać kapitał polityczny pokazując jak bardzo troszczą się o bezpieczeństwo i portfele swoich przyszłych potencjalnych wyborców. Dla mediów zaś pokazanie jakiegoś odosobnionego przypadku, gdzie ktoś został oszukany (niekoniecznie przez legalnie działającą instytucję pożyczkową a przez pospolitych przestępców) jest sposobem na zwiększenie oglądalności. Taki temat jest chwytliwy i chętnie oglądany. Gdyby media pokazały, że przysłowiowy pan Kowalski skorzystał z pożyczki pozabankowej po czym ją spłacił i nic szczególnego się nie wydarzyło to nikt by tego nie chciał oglądać. Tak już jest, że te złe wiadomości ludzie oglądają chętniej niż te dobre. Niesprawiedliwe jest to, że legalnie działające firmy pożyczkowe są wrzucone do jednego worka z pospolitymi przestępcami przez których ktoś został oszukany.

Poniżej postaram się przedstawić fakty i mity na temat chwilówek. Nie jest to proste zadanie, gdyż oferta firm pozabankowych jest bardzo różnorodna i to co w przypadku jednej instytucji jest mitem w przypadku drugiej może okazać się prawdą. Niemniej jednak postaram się wychwycić najczęściej powtarzane opinie na temat chwilówek i skonfrontować je z rzeczywistością.

Chwilówki są droższe od kredytów bankowych – FAKT

Czy chwilówki są drogie?

Wyższa cena pożyczek pozabankowych bierze się stąd, że instytucje pozabankowe w przeciwieństwie do banków nie mają dostępu do taniego kapitału pochodzącego z lokat i depozytów. Niektóre z nich pozyskują kapitał od inwestorów co wiąże się z dodatkowym kosztem. Przy pożyczkach pozabankowych występuje również wyższa szkodliwość (ilość niespłaconych pożyczek) niż przy kredytach bankowych. Koszty chwilówek są zróżnicowane, dlatego aby znaleźć najlepsze rozwiązanie skorzystaj z pomocy doradcy. Od każdej reguły jednak są wyjątki. Niektóre firmy pierwszą pożyczkę udzielają za darmo, więc czasem zdarza się że koszty chwilówki mogą okazać się niższe od kosztów kredytu bankowego.

Chwilówki nie sprawdzają BIK i innych baz – MIT

Czy chwilówki sprawdzają BIK?

Większość obecnych na rynku firm pozabankowych sprawdza BIK i inne bazy takie jak BIG Infomonitor, KRD itp. Jeśli masz złą historię kredytową to Twój wniosek zostanieodrzucony. Osoby, które miały w przeszłości problemy ze spłatą kredytów największą szansę na otrzymanie pożyczki mają w firmach, gdzie przedstawiciel udziela pożyczki w domu takich jak np. Bocian Pożyczki. Tego typu firmy bardziej liberalnie podchodzą do złej historii kredytowej.

Chwilówki są niezgodne z prawem – MIT

Czy chwilówki są legalne?

Instytucje udzielające chwilówek aby mogły prowadzić działalność pożyczkową muszą spełnić szereg wymagań prawnych. Muszą być zarejestrowane w formie spółki, posiadać kapitał zakładowy w kwocie nie mniejszej niż 200 000 zł uiszczony w formie pieniężnej. Ponadto muszą być zarejestrowane w Komisji Nadzoru Finansowego. Nad tym czy wszystko jest zgodne z prawem czuwa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. To w interesie firm pożyczkowych jest to aby umowa pożyczki nie zawierała klauzul abuzywnych czyli niedozwolonych. Gdy takie klauzule występują w umowie firma naraża się na karę z UOKiK a Sąd może orzec, że nie należy jej się żadne wynagrodzenie z tytułu udzielonej pożyczki. Ponadto większość firm pożyczkowych jest zrzeszonych w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych.

W przypadku problemów ze spłatą chwilówki trzeba ponieść ogromne koszty – MIT

Ile kosztuje windykacja chwilówek?

Oczywiście w przypadku dużego opóźnienia lub windykacji trzeba ponieść dodatkowe koszty, ale nie powiedziałbym że są to kwoty wyższe niż w przypadku opóźnień w spłacie kredytów bankowych. Koszty te można poznać jeszcze przed zawarciem umowy. Procedury windykacyjne w firmach pożyczkowych są podobne do tych procedur, które stosują banki. Większość instytucji udzielająca chwilówek korzysta z usług tych samych firm windykacyjnych co banki. W przypadku korzystania z pomocy doradcy podczas ubiegania się o chwilówkę zawsze można poprosić go aby pokazał w formularzu informacyjnym miejsce w którym opisane są skutki ewentualnego opóźnienia w spłacie lub jej braku.

Chwilówki dzwonią do pracodawcy – CZĘŚCIOWY MIT

Czy chwilówki dzwonią do pracodawcy?

Czy chwilówki dzwonią do pracodawcy z prośbą o potwierdzenie zatrudnienia i dochodu? Takie pytanie słyszę najczęściej od klientów, którzy pracują w niewielkich firmach i nie chcą się przed swoim szefem chwalić korzystaniem z pożyczki. Większość firm pożyczkowych nie dzwoni do pracodawcy. Taką praktykę częściej stosują banki. Niemniej jednak niektóre z firm pozabankowych sporadycznie wykonują telefon weryfikacyjny do pracodawcy. Jeśli skorzystasz z pomocy doradcy to nie będziesz miał z tym problemu, gdyż dobry doradca zna procedury stosowane w poszczególnych instytucjach i złoży wniosek tam, gdzie taki telefon nie jest wykonywany.

Chwilówkę można otrzymać nawet w 15 minut – CZĘŚCIOWY FAKT

Ile trzeba czekać na udzielenie chwilówki?

Większość firm chwilówkowych wydaje decyzję automatycznie i możliwe jest otrzymanie pożyczki w 15 minut. Jednak są też takie firmy, gdzie proces weryfikacji przebiega nawet kilka godzin. Ze swojego doświadczenia jako doradcy mogę powiedzieć że zdarzało mi się że klient już po 15 minutach od złożenia wniosku wypłacał pieniądze na poczcie przy pomocy czeku GIRO, natomiast średnio moi klienci mają środki do dyspozycji w około godzinę od momentu kiedy wprowadzimy wniosek.

Chwilówki nie mają wpływu na zdolność kredytową – MIT

Czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową?

Większość instytucji finansowych raportuje dane na temat zaciągniętych chwilówek do Biura Informacji Kredytowej. Banki i firmy pożyczkowe biorą pod uwagę zadłużenie z tytułu chwilówek przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Chwilówek nie można skonsolidować – CZĘŚCIOWY MIT

Czy można konsolidować chwilówki?

Niektóre banki nie konsolidują chwilówek, ale są też banki które nie stwarzają problemu ze skonsolidowaniem pożyczek pozabankowych.

Chwilówki są dostępne bez zaświadczeń i dokumentów dochodowych – FAKT

Czy chwilówki wpływają na zatrudnienie?

Zdecydowana większość instytucji finansowych do udzielenia chwilówki nie wymaga zaświadczenia o zarobkach ani dokumentów potwierdzających dochód. Wystarczy oświadczyć jaka jest kwota dochodu i jak wysokie są wydatki. Aby dowiedzieć się czy dana firma poprosi o dokument dochodowy najlepiej skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy.

Chwilówki nie patrzą na wiek klienta – MIT

Czy chwilówki mają limit wieku?

Zdecydowana większość firm, które udzielają chwilówek stawia wymagania odnośnie wieku klienta. Zarówno osoba bardzo młoda jak i w podeszłym wieku może mieć problem z otrzymaniem chwilówki.